Проблема кредитования малого предпринимательства

Сегодня встает вопрос о экономической грамотности общества, его экономической культуре, о том, чтобы школы имели ясное представление об общечеловеческой значимости экономики, не уступающей всем тем наукам, которые они в течении нескольких лет изучали в школе. Фактически выпускник сегодняшней общеобразовательной школы, оканчивая её, должен иметь представление об экономике как совокупности методов, создающих условия для выживания и прогресса человечества.

В том году, я участвовала на конференции в секции экономика с темой «Бизнес и семейная экономика». Меня заинтересовала экономика, и я захотела узнать о ней побольше.

В этом году мои родители столкнулись с проблемой кредитования. Меня удивило то, что они взяли кредит не в банке, а у частного лица. По каким причинам заем у альтернативного источника финансирования более выгоднее чем у банка? В своем докладе я не только хочу ответить на эти вопросы, но и дать рекомендации банку при которых спрос взятия кредита для малого предприятия увеличиться.

В условиях формирования рыночных отношений в России исследование теории и практики развития предпринимательства становится все более актуальным. Способность малого предпринимательства быть движущей силой экономического роста страны еще не осознана в полной мере и не востребована государством, хотя мировой опыт свидетельствует, что эволюционное развитие рыночной экономики можно обеспечить только на основе приоритетного развития малого бизнеса.

Условия существования малого предпринимательства в России нельзя признать благополучным, и, хотя содействие малому бизнесу провозглашено одним из стратегических направлений экономических реформ, реальные механизмы осуществления государственной политики в этой области не достаточно развиты.

Проблема государственной поддержки малого предпринимательства имеет не только практическое, но и научное значение. В доперестроечные времена эта тема, хоть и не являлась запретной, практически не освещалась экономистами. И сейчас процесс формирования государственной политики в области регулирования развития малого предпринимательства опирается чаще всего на зарубежные разработки, которые в большинстве случаев для отечественной экономики не применимы.

Уникальные экономические условия России, которая, с одной стороны проходит процесс первоначального накопления капитала, а с другой является одной из экономически развитых держав, предопределяют необходимость поиска системных подходов к развитию предпринимательского сектора с учетом его особенностей в рамках макро-, мезо- и микроэкономики.

Исследованию экономических основ деятельности предпринимательского сектора и влиянию государства на его развитие посвятили в разное время свои труды такие экономисты, как Айоки М. , Боллард А. , Груздевски В. , Гелбрет Дж. К. , Гейдук И. , КассонМ. , Карлсон Б. , Миленбуш Х. , Макинтайр Р. , Тейлор Л. , Эмеден Э. , Фридриксон С. , Хинли П.

Малое предпринимательства.

В 1995г. был принят закон о поддержки малого предприятия. На сегодняшней день закон о МП дополняется (приложена новая редакция), в которой МП определяется как:

Разграничение полномочий между РФ и субъектами РФ.

1. Ведению РФ подлежат определение общих принципов, приоритетных направлений и методов государственной поддержки малого предпринимательства в РФ, установление порядка создания и деятельности федеральных органов государственной власти в области государственной поддержки МП, разработка и реализация федеральных программ развития и поддержки МП, финансируемых не менее чем на 50 процентов за счет средств федерального бюджета и специализированных внебюджетных фондов РФ, установление льгот для субъектов МП по федеральным налогам и иным платежам в федеральный бюджет и специализированные внебюджетные фонды РФ.

2. Субъекты РФ в соответствии со своими полномочиями решают все вопросы в области поддержки МП, в том числе могут применять дополнительные меры по поддержке МП за счет собственных средств и ресурсов.

Государство на сегодняшней день проводит политику поддержки малого предпринимательства, в том числе и финансовую:

Государственная поддержка малого предпринимательства.

1. Государственная поддержка малого предпринимательства осуществляется по следующим направлениям: формирование инфраструктуры поддержки и развития малого предпринимательства; создание льготных условий использования субъектами малого предпринимательства государственных финансовых, материально-технических и информационных ресурсов, а также научно-технических и информационных ресурсов, разработок и технологий; установление упрощенного порядка регистрации субъектов малого предпринимательства, лицензирования их деятельности, сертификации их продукции, представления государственной статистической и бухгалтерской отчетности; поддержка внешнеэкономической деятельности субъектов малого предпринимательства, включая содействие развитию их торговых, научно-технических, производственных, информационных связей с зарубежными государствами; организация подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров для малых предприятий.

Фонды малого предпринимательства гласит о том, что есть фонды для поддержке малого предпринимательства, но они недоступны для нас.

Я просчитала прибыль магазина, так как этот наш основной доход семьи. Для этого я сначала просчитала выручку магазина (для этого я цену товара умножила на количество данного товара), а затем из выручки вычла затраты МП. Затем разделила нашу прибыль (наш доход) на три направления: расходы семьи, выплаты по кредиту, расходы на развитие бизнеса. Построила графики: выручка магазина, прибыль магазина, расходы магазина, график вариантов выплат по кредиту (все графики за 2006 год).

Я решила сравнить условия взятия кредита в банке и у альтернативного источника финансирования. Провела сравнительную таблицу и выявила, что условия кредита у частного заемщика на два плюса больше, чем в банке. Затем просчитала кредит в банке и у частного заемщика и увидела, что взятия кредита у альтернативного источника финансирования на 6 тысяч рублей выгодней.

Подведя итог, о том что взятия кредита именно у частного заемщика намного выгоднее, я решила дать свои рекомендации банку:

• Снижение процентной ставки;

• Увеличение срока выплаты за такие же проценты;

• Гибкий график выплаты;

• Расширение периода выплаты в рамках срока кредита;

Изучив эту тему я узнала много нового. Я немного разобралась в работе банка. Я не только поняла почему мои родители взяли кредит именно в банке, но и дала свои рекомендации банку. Конечно, я понимаю что банк не может воплотить в жизнь эти рекомендации, ведь он просто обанкротиться. Но они должны идти навстречу МП и делать более выгоднее условия кредита. Для этого, чтобы банк мог осуществить хоть малую толику моих рекомендаций, инфляция должна быть ниже чем в данный момент. Правительство давно поставило цель снизить инфляцию, но явных сдвигов на данный момент не видно. Я считаю, что правительство должно более внимательно и серьезней подойти к проблеме инфляции. И если инфляция снизится, банки могут пойти на встречу МП и воплотить некоторые из моих рекомендаций в жизнь.

В будущем я хочу продолжить изучение экономики, представить в следующим году новою интересную работу с исследовательской частью и возможно стать экономистом.